Ubezpieczenie spółdzielni a polisa mieszkaniowa – kluczowe różnice, które musisz znać

PREWENCJA – CZY WARTO UBEZPIECZYĆ MIESZKANIE?

Wielu właścicieli mieszkań zakłada, że skoro ich lokal znajduje się w budynku zarządzanym przez Spółdzielnię Mieszkaniową, to prywatna własność lokatora jest już odpowiednio ubezpieczona. Nic bardziej mylnego.

Co obejmuje ubezpieczenie spółdzielni.

Ubezpieczenie wykupione przez spółdzielnię mieszkaniową to tzw. ochrona majątku wspólnego. Dotyczy ona głównie konstrukcji i części wspólnych budynku. Nie chroni indywidualnych mieszkań i ich wyposażenia, co jest bardzo istotne dla właścicieli lokali.

W ramach ubezpieczenia spółdzielni pod ochroną są:

• części wspólne (np. ściany nośne, dachy, fundamenty, klatki schodowe, windy, piwnice, korytarze, pomieszczenia gospodarcze wspólnego użytku, pomieszczenia techniczne).
  Ubezpieczony jest cały szkielet budynku, ale nie to, co wchodzi w skład prywatnych lokali;
• instalacje wspólne (np. piony wodno-kanalizacyjne, instalacja elektryczna, systemy ogrzewania, wentylacji, gazowe, instalacja odgromowa, domofony).
  Polisa nie obejmuje przewodów i instalacji wewnątrz mieszkań (np. kuchennych czy łazienkowych).

Ubezpieczenie spółdzielni może obejmować zdarzenia, takie jak: pożar, zalanie (np. związane z awarią instalacji), eksplozja lub implozja, huragan, grad, uderzenie pioruna, wandalizm w częściach wspólnych, szkody, do których dojdzie np. na klatce schodowej lub chodniku należącym do spółdzielni.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie spółdzielni:

1. Twojego mieszkania jako lokalu indywidualnego (np. ścianek działowych, gładzi, podłóg, płytek).
2. Twojego wyposażenia (mebli, sprzętów, ubrań, elektroniki).
3. Szkód wyrządzonych przez Ciebie sąsiadom (np. jeśli kogoś zalejesz).
4. Szkód wyrządzonych przez sąsiadów w Twoim mieniu (np. w wyniku awarii pralki).
5. Szkód wewnątrz lokalu, które nie są wynikiem awarii części wspólnych.

Ubezpieczenie spółdzielni a prywatna polisa ubezpieczeniowa to dwie różne ochrony, a więc dwie różne odpowiedzialności. Jak wspomnieliśmy już wyżej polisa spółdzielni chroni części wspólne budynku. Z kolei polisa indywidualna mieszkania obejmuje przestrzeń wewnątrz Twojego lokalu, jego wykończenie, wyposażenie, a także Twoją odpowiedzialność cywilną.

Co obejmuje indywidualna polisa mieszkaniowa?

Indywidualna polisa mieszkaniowa to ubezpieczenie, które jako właściciel nieruchomości możesz wykupić we własnym imieniu – niezależnie od tego, co zapewnia spółdzielnia. O zakresie takiej ochrony, jak również wyborze ubezpieczyciela decydujesz sam, dostosowując ubezpieczenie do własnych potrzeb.

 Polisa może składać się z ochrony obejmującej np.:

• zdarzenia losowe (m.in. pożar, powódź, huragan, eksplozja),
• kradzież z włamaniem i rabunek, kradzież bez włamania,
• assistance (m.in. organizacja i pokrycie kosztów tymczasowego zakwaterowania w razie pożaru czy pomoc hydraulika bądź elektryka w razie awarii),
• przepięcia (ochrona urządzeń elektrycznych przed uszkodzeniami spowodowanymi skokami napięcia),
• stłuczenie szyb i elementów szklanych,
• mieszkaniowe OC w życiu prywatnym (np. gdy nieumyślnie wyrządzisz szkodę osobom trzecim, zalejesz sąsiada, zbijesz szybę na klatce schodowej, Twój pies kogoś pogryzie lub Twoje dziecko zniszczy czyjś telefon).

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na własną rękę.

Koszt ubezpieczenia mieszkania na własną rękę może się bardzo różnić w zależności od wielu czynników. Ceny zaczynają się zwykle od około 100–300 zł rocznie w zależności jaki wybierzesz zakres ochrony.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania?

• Wartość nieruchomości i mienia.
• Zakres ochrony.
• Lokalizacja mieszkania.
• Piętro.
• Rodzaje zabezpieczeń.

Praktyczne przykłady – w jakich sytuacjach zadziała dana polisa